泰国央行（BoT）正准备建立新的信贷担保机制，以鼓励商业银行向中小企业发放更多贷款。此举旨在应对银行因信贷风险高而采取的谨慎态度。
目前，泰国政府正根据其五大政策支柱，推进各项计划以帮助经济渡过危机。其中包括旨在提高购买力的“Let's Go Halves Plus”计划，以及旨在通过资产管理公司（AMC）购买欠款低于10万泰铢的个人不良债务来解决家庭债务问题的第二支柱计划。
接下来的重点是帮助中小企业渡过当前的危机，中小企业是经济的重要组成部分。
泰国央行行长Vitai Ratanakorn承认，继采取措施解决欠款低于 10 万泰铢的个人的坏账问题之后，泰国银行正在与三个主要机构——泰国银行、财政部和泰国银行家协会——合作，为中小企业寻找解决方案。
下一个正在讨论的措施是帮助中小企业获得信贷，以期推动经济增长。
Vitai强调了中小企业面临的挑战，特别是当前“负贷款和高信贷成本”的经济问题。
不良贷款的主要原因之一是金融机构认为信用风险较高，这导致其放贷谨慎。造成高风险的两个主要原因是：
财务成本——这通常不是一个重大问题，因为它只占总风险的一小部分。
信贷成本——这是目前的主要问题。高额信贷成本可能导致本金损失。虽然一般贷款的信贷成本可能在5%左右，但中小企业可能面临10%至20%的信贷成本。
目前，泰国已有一些信用担保机制来降低贷款风险，例如泰国信用担保公司（TCG），该公司会因部分贷款担保而获得政府补偿。信用担保流程较为复杂，其程序可能会给泰国银行的贷款人和借款人带来困难。此外，国家信用担保局（NaCGA）的机制尚未投入运作，因为这些机制仍在建立过程中。
加强机构间合作
鉴于这些挑战，泰国央行决定迅速推出一种新的、简化的中小企业信用担保机制，以直接解决不良贷款和高额信贷成本问题。
“虽然这目前还只是一个概念，这项措施还没有正式名称，但其基本原则是创建一个简化版的TCG信用担保机制，使其更容易使用，”Vitai说。
该倡议的目标如下：
降低信贷风险——银行在放贷时能够立即了解其担保责任的范围，这将有助于降低信贷成本。
直接针对信贷成本——该机制旨在直接降低信贷成本，使其比现有机制更有效。
不降低不良贷款风险，但最大限度地减少损失——该机制不会阻止不良贷款的产生，但如果出现坏账，它将有助于减少损失或信用风险，因为银行可以使用该机制来最大限度地减少损失。
瞄准五大关键行业
为确保担保机制不与现有担保（例如泰国政府担保）重叠，这项新措施将重点关注明确界定的目标行业。泰国央行将首先着手“重塑泰国”倡议中提出的五大核心行业，包括：农业和食品、汽车、智能电子、医疗保健和旅游业。
此外，泰国央行正在与泰国商会和泰国工业联合会（FTI）讨论将更多行业（如零售、批发和出口行业）纳入其中。
“需要注意的是，这项机制并非适用于所有行业，也并非解决所有问题的万全之策。一旦确定了目标行业，就会设定具体的贷款目标，例如为中小企业提供最高1亿泰铢的贷款。虽然TCG目前为最高4000万泰铢的贷款提供担保，但这项措施可能会将担保范围扩大到最高1亿泰铢的贷款，”Vitai解释道。
目标是帮助那些面临风险但仍具有竞争力和适应能力的中小企业，确保贷款流通并最终推动经济活动。
利用FIDF基金支持中小企业
这项计划的资金将来自金融机构发展基金（FIDF）的剩余资金，该基金不属于政府预算。这使得计划能够迅速实施。如有必要，未来可根据金融机构在2026年的缴款情况，从FIDF中提取额外资金。
FIDF资金将如何具体用于支持中小企业仍在讨论中，但这项支持仅在当前危机期间提供。一旦这些措施结束，将不再提供任何援助。
“原则是利用剩余的FIDF资金，但我们仍在确定具体使用金额。例如，如果我们使用100亿泰铢，就可以为20%的不良贷款提供担保，相当于500亿泰铢的贷款。如果我们使用200亿泰铢，就可以产生1000亿泰铢的贷款，从而加快贷款发放速度并降低信贷成本。具体细节仍在协商中，但一旦资产管理协议（AMC）流程完成，我们将实施这项措施。”Vitai说道。
更细致的问题解决方法
Vitai总结，泰国央行的使命是更加贴近实际问题和社会。此前，泰国央行的工作重点主要集中在更广泛的经济政策上，特别是货币政策和利率。然而，展望未来，其目标是更加紧密地关注当前问题，尤其是在支持中小企业以及继续推进资产管理委员会（AMC）提出的家庭不良债务解决方案方面。
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